5. Open Finance

O Open Finance tem uma página própria para administrar as autorizações concedidas aos bancos. Acesse Financeiro → Open Finance para criar uma autorização, acompanhar o retorno da instituição, configurar as contas liberadas, atualizar o estado ou revogar o compartilhamento.

Depois da configuração, as contas criadas ou vinculadas aparecem em Financeiro → Contas. Os movimentos importados são consultados no Extrato e depois classificados ou conciliados. Essa separação é importante:

• Open Finance: administra a permissão entre a empresa, o banco e o FizConta;
• Contas: administra o cadastro financeiro que receberá os dados;
• Extrato: mostra e sincroniza os movimentos de uma conta configurada;
• Conciliação: confere se o movimento bancário corresponde a um lançamento do controle financeiro.

O que é uma autorização

Uma autorização, também chamada de consentimento, é a permissão para uma instituição compartilhar determinados dados durante um período. Ela não transfere dinheiro, não paga contas e não autoriza o FizConta a movimentar a conta bancária.

O que existe na página

No topo, Nova autorização inicia uma conexão e Sincronizar atualiza a lista de autorizações já existentes. O contador informa quantas autorizações pertencem à empresa selecionada.

Cada cartão representa uma autorização, não necessariamente uma única conta. O cartão mostra instituição, titular mascarado, produtos compartilhados, situação da autorização, situação da configuração e informação da última sincronização. Uma mesma autorização pode liberar conta corrente e cartão de crédito.

As ações disponíveis mudam conforme o estado:

• Detalhes: mostra o resumo e as contas geradas ou vinculadas;
• Configurar contas: decide o destino de cada conta ou cartão encontrado;
• Revisar contas: reabre uma configuração já concluída;
• Continuar autorização: retorna ao banco enquanto o link ainda é válido;
• Atualizar: consulta novamente uma autorização específica;
• Dados: abre dados técnicos para inspeção e suporte;
• Revogar: encerra o compartilhamento futuro.

Exemplo completo

A empresa autoriza o Banco Alfa, que devolve uma conta corrente e um cartão. Na configuração, a conta corrente já existe como Banco Alfa operacional · 4587, então ela é vinculada. O cartão nunca foi cadastrado, então uma conta nova é criada para ele. A partir daí, ambos aparecem em Contas, mas a autorização continua sendo administrada em Open Finance.

O que o Open Finance não resolve sozinho

Uma transação importada informa o que passou pelo banco. Ela ainda precisa receber categoria, centro de custo e demais informações necessárias à gestão. Importado também não significa conciliado: a conferência entre extrato e lançamento continua necessária.

Antes de começar

• confirme que a empresa correta está selecionada;
• verifique se o plano inclui Open Finance e se há vagas para novas contas;
• tenha CPF e CNPJ dos titulares autorizados, quando exigidos pelo banco;
• decida quais contas pessoais e empresariais realmente fazem parte do controle;
• combine quem será responsável por autorizar quando o banco exigir mais de um sócio.

O que não fazer

• autorizar uma conta pessoal apenas para “completar” o caixa da empresa;
• criar uma nova autorização porque o banco demorou alguns minutos para responder;
• criar uma conta nova quando o mesmo recurso já existe no FizConta;
• presumir que autorização ativa significa que todos os recursos já foram configurados;
• revogar uma autorização sem entender o impacto nas sincronizações futuras.

Próximo guia: Conhecer a página de Open Finance.